ما هي صناديق الاستثمار؟

يعرف صندوق الاستثمار بأنها عملية جمع رؤوس أموال، تم تجميعها وإدارتها من المستثمرين وفقاً للأهداف والاستراتيجية الاستثمارية المحددة، ومن الأشخاص المسؤولين عن تحقيق تلك الاستراتيجية هو مدير الصندوق وهذا كي لا يستطيع المستثمر القيام بهذا كله بمفرده وبالأخص من محدودية الموارد المتاحة.

يضم صندوق الاستثمار عدد كبير من الأوراق المالية التي يتم اختيارها بناء على أسس ومعايير حتى يتم تحقيق أهداف صناديق الاستثمار بنجاح، لان مع وجود مختلف الاستثمارات داخل صندوق الاستثمار يساعد هذا في تجنب القيود، و يقلل المخاطر الإجمالية التي يمكن أن تحدث إن قمت بالاستثمار بمفردك مع انخفاض تكاليف شراء وبيع الأسهم.

تكون أرباح صندوق الاستثمار في العادة هي الأرباح الناتجة عن تغيير وتحسين أسعار الأوراق المالية بالاضافة الى ارباح التوزيعات، يمكن أن يتعرض صندوق الاستثمار إلى خسارة وهذا فقط ان كان هناك انخفاض طفيف في قيمة الأوراق المالية.

انواع صناديق الاستثمار:

تتميز صناديق الإستثمار بتقديم واحدة من أكثر الطرق السهلة والمتنوعة لإنشاء محفظة متكاملة من الاستثمارات مثل صندوق النقد الدولي، كما يوجد أنواع كثيرة من صناديق الاستثمار المشتركة التي يمكن أن تقدم لك اختيارات مختلفة تناسب جميع رغباتك، وهي فرصة جيدة للغاية في حل أزمة ارتفاع سعر الدولار في مصر، في السطور التالية ستتعرف على أنواع صناديق الإستثمار المختلفة والمتنوعة، مثل:

1- صناديق الأسهم:

من اسمها يتم تجميع أموال المستثمرين المختلفة في أسهم شركات متنوعة، كما تعتمد الخسارة والمكسب على كيفية أداء الأسهم المستثمرة مثل (ارتفاع او انخفاض الأسعار) في سوق الأسهم.

يعتبر من مميزات هذا الصندوق هو توليد عائد مادي كبير على مدى فترات، ولكن هناك جانب سلبي لها وهي المخاطر وتعتبر أعلى نسبياً من صناديق الاستثمار الأخرى.

2- صناديق الديون:

يعتمد هذا النوع من صناديق الإستثمار على الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل: (أذون الخزانة – والسندات – والأوراق المالية)، ويتم استثمارها في الصناديق السائلة – السندات طويلة المدى – خطط الاستحقاق الثابتة – الصناديق المذهبة).

وهذا نظراً لأن الاستثمارات الآتية من هذا النوع من صناديق الاستثمار آتيه بسعر فائدة ثابتة وتاريخ استحقاق، وهي تعتبر الوجهة و الاختيار المثالي للمستثمرين الذين يبحثون عن دخل منتظم كل شهر “زيادة في الفوائد ورأس المال” مع تقليل نسبة مواجهة المخاطر.

3- صندوق تمويل لسوق المال:

تدير الحكومة صندوق تمويل لسوق المال بالتعاون مع البنوك والمؤسسات المالية عن طريق إصدار الأوراق النقدية في الأسواق المالية على سبيل المثال: شهادات الإيداع والأوراق المالية المؤرخة وغيرها كثير.

طرق الربح في هذا النوع هي من خلال إدارة استثمارك عن طريق مدير صندوق أموال، حتى تقلل نسبة المخاطر بشكل كبير في هذا النوع من الاستثمار يجب ان تختار مدة صندوق تمويل لسوق المال لا تزيد عن 13 شهر.

4- صناديق الاستثمار المفتوح:

يتميز هذا النوع بعدم وجود أي قيود مثل عدد الوحدات التي يمكن تتداولها أو تواجد فترة محدودة لانتهاء صندوق الاستثمار، وهي تعتبر اكثر صناديق الاستثمار التي يستثمر فيها المستثمرين، لان يمكن تداول الأموال على النحو الذي يرغبون به والخروج منه في الوقت الذي يرغبون به مع ضمان الحصول على السعر السائد في الأسواق.

يستطيع أن يرفض الصندوق المفتوح أي مستثمر جديد لا يستطيع إدارة أموال كبيرة.

5- صناديق الاستثمار العالمية:

يوجد اختلاف كبير بين صناديق الاستثمار الدولية والعالمية، وهذا لأن صناديق الاستثمار العالمية هدفها الرئيسي هو الاستثمار في جميع اسواق العالم و ايضاً الاستثمار في دولتك، قد يكون هناك بعض المخاطر التي تواجه هذا النوع من صناديق الاستثمار بسبب السياسات المختلفة و تغيّر سعر العملات والسوق.

6- صناديق الاستثمار العقارية:

يعتبر الاستثمار في العقارات من أكبر الاستثمارات عالمياً، لكن يتردد الكثير من المستثمرين بسبب تعدد المخاطر التي يمكن أن تحدث في هذا التخصص.

بالرغم من أن هذا الاستثمار هو استثمار طويل المدى و ينفي المتاعب القانونية المتعلقة بشراء العقار مع توفير سيولة مالية.

7- صناديق الاستثمار في توفير الضرائب:

او المعروف بـ “ELSS”  وهي منظمة لادخار المرتبط بالأسهم، من مزايا هذا الصندوق هي أنها ستزيد ثروتك أكثر بالرغم من التوفير من الضرائب، ولكن فترة التأمين هنا تكون فقط على مدى 3 سنوات.

من المعتاد ان الاستثمار في الأسهم يتسبب في توليد عوائد غير مرتبطة أو خاضعة للضرائب وتكون تلك الضرائب في حدود 14% إلى 16%.

8- صناديق الاستثمار الدولية/الأجنبية

هذا النوع مناسب للمستثمرين الراغبين في نشر استثماراتهم خارج البلاد، يوجد العديد من التخصصات داخل هذا الاستثمار كوضع الأموال المحلية في أسهم اجنبية وايضاً تعدين الذهب.

افضل صناديق الاستثمار في مصر والسعودية:

في السطور القادمة ستتعرف على أفضل صناديق استثمارية في السوق السعودي والمصري منذ بداية العام الماضي، اولاً سنبدأ بأفضل صناديق استثمارية في السعودية منذ بداية عام 2022:

1- صناديق الاستثمار في بنك HSBC لأسهم المؤسسات المالية السعودية لدي هذا النوع صافي سعر الوحدة هو 40.7919 ريال سعودي.

2- صناديق الاستثمار في أسهم المؤسسات المالية السعودية وتكون صافي سعر الوحدة هو 83.3602 ريال سعودي.

3- صناديق الرياض للشركات المتوسطة والصغيرة وتكون صافي سعر الوحدة هو 38.4989 ريال سعودي.

4- صناديق بيت المال الخليجي للأسهم السعودية وسعر الوحدة هو 30.2773 ريال سعودي.

5- صناديق الأهلي العطاء للأسهم السعودية وسعر الوحدة هو 19.913 ريال سعودي.

6- صناديق الرياض للفرص وسعر الوحدة هنا هو 12.8748 ريال سعودي.

أما أفضل الصناديق الاستثمارية في مصر 2022، هي:

1- صندوق البنك الزراعي المصري يكون العائد السنوي هو 8.05.

2- بنك الكويت الوطنى يكون العائد السنوي هو 6.90.

3- البنك التجاري الدولي يكون العائد السنوي هو 5.96.

4- بنك مصر يكون العائد السنوي له هو 2.83.

5- بنك الاستثمار العربي يكون العائد السنوي له هو 0.04.14

اسئلة شائعة عن: صناديق الاستثمار.

لماذا تختار صناديق الاستثمار المشتركة؟

تكون الصناديق الاستثمارية أكثر أمانًا من الاستثمار في الأسهم بمفردك، وهذا بسبب:

1- تحديد الأهداف وتحمل المخاطر.

2- النمط ونوع الصندوق.

3- تقييم المديرين والنتائج السابقة.

4- حجم الصندوق.

5- -التاريخ لا يتكرر في كثير من الأحيان.