حينما تفكر بإنشاء متجر إلكتروني أو موقع تقوم فيه ببيع خدماتك أو منتجاتك، أول ما يشغل بالك هو عقبة الدفع ‘كيف ستوفر وسيلة دفع آمنة وموثوقة لإستقبال الأموال من عملائك؟ وسيلة دفع يثقون بها خاصة في ظل انتشار الإحتيال وقلة الأمان!

الأمر بسيط ولا داعي للقلق فهذا هو موضوع هذه المقالة “إيجاد وسيلة الدفع المناسبة للإستخدام في موقعك أو متجرك الإلكتروني” لأن وجود وسيلة دفع مناسبة للعميل ستزيد من مصداقيتك وستزيد من إغراء العميل لشراء خدماتك أو منتجاتك.

مرتبط: ماهي التجارة الإلكترونية وكيف تبدأ العمل بها؟

ولاننسي أن التجارة الإلكترونية اليوم خاصة مع زيادة عدد المستخدمين بشكل كبير أصبحت متعددة الحلول والخيارات خاصة لمشكلة الدفع التي تعتبر من أكبر عوائق انتشار التجارة الإلكترونية في العالم العربي.

لأن المستخدم أو المتسوق في العالم العربي وكذلك في الدول الأجنبية علي حد سواء أول ما يبحث عنه هو المصداقية والأمان.

– كيف تتم عملية الدفع الإلكتروني علي أي موقع؟

أولا: يقوم العميل باختيار وسيلة الدفع المناسبة ثم النقر علي Pay now (إدفع الآن).

ثانيا: يقوم وسيط الدفع بإرسال المعلومات للشركة الصادرة للبطاقة للتحقق من صحتها.

ثالثا: تقوم الشركة الصادرة للبطاقة بالرد علي وسيط الدفع بصحة أو خطأ المعلومات.

رابعا: يقوم وسيط الدفع بإرسال المعلومات للتاجر فتتم بذلك عملية الدفع كاملة وفي وقت قصير للغاية وبطريقة آمنة.

– وسائل الدفع المتاحة في العالم العربي لاستقبال الأموال

عندما يقدم شخص علي بيع خدمة أو منتج علي موقعه أو متجره سيكون أمامه أحد خيارات الدفع التالية وهي التي يثق بها معظم المتسوقين حول العالم ولابد من إتاحتها.

فكل ماتحتاجه هو عمل حساب تاجر “Merchant” بدلا من حساب الأفراد عند التعامل مع البنوك أو وسطاء الدفع الذين سنذكرهم الآن:

١- الإستقبال عبر باي بال وهو خيار غير متاح إلا في دولة الإمارات العربية المتحدة، فأي موقع عربي يتيح الدفع بواسطة باي بال نعلم مباشرة أنه موجود داخل دولة الإمارات وإلا فلا يمكن ذلك.

٢- الإستقبال عبر بطاقات فيزا أو ماستركارد وهذا متاح في جميع دول العالم تقريبا بجانب أن معظم المتسوقين عبر الإنترنت يمتلكون بطاقات فيزا أو ماستركارد.

وضبط هذه الوسيلة ليس بالصعب ويتم في بعض الحالات عن طريق حساب تجاري Merchant Account في بنك محلي في بلدك إذا كان يوفر تلك الخدمة.

وكلما كان البنك أفضل وأوثق كانت بوابة الدفع مؤمنة بشكل أكبر، فقط قم بالذهاب إلي البنك ومقابلة مندوب خدمة العملاء ومعرفة الخطوات الصحيحة لعمل بوابة دفع إلكتروني “Payment Gateway”.

مرتبط: كيفية الدفع عن طريق Apple Pay – Android Pay

٣- إستقبال الأموال عن طريق وسيط “Third Party Merchant” وهي عبارة عن شركات وسيطة توفر برامج مؤمنة يتم دمجها على الموقع أو المتجر الإلكتروني، ومنها شركة عربية موثوقة مثل باي فورت التي توفر بوابة دفع آمنة ومتكاملة تتيح للمتسوق الدفع بعدة طرق مثل بطاقات فيزا – ماستركارد – باي بال وغيرها من طرق الدفع المتاحة في العالم العربي.

ويتميز بأنه يتيح الدفع بالعملات المحلية التي يرغب بها التاجر، ويمكن عمل حساب تجريبي من خلاله لمحاكاة الأمر وهي ميزة جيدة.

(ملحوظة) شركة باي فورت تطلب سجل تجاري للموقع أو المدونة أي أنه لابد من أن يكون مشروعك مسجل رسميا حتى تتمكن من إضافة وسائل الدفع التي تتيحها الشركة.

وهناك كذلك شركات أجنبية موثوقة مثل باي بال و تو تشك آوت لكن الدفع من خلالها يكون بالعملات الأجنبية العالمية كالدولار واليورو وغيرها.

4- الإستقبال بواسطة بنوك إلكترونية مثل سكريل Skrill وهو بنك إلكتروني عالمي موثوق يتيح حسابات تجارية وتسمي “Business Account” ويمكن من خلالها استلام الأموال و إرسالها لحساب محلي أي علي بنك أرضي ثم سحبها.

مرتبط: ماهي البنوك الإلكترونية

وقد لايكون هذا الخيار مجدياً في الدول العربية لأنه يتطلب من المستخدم إمتلاك حساب سكريل ليتمكن من الدفع، وكذلك لأن كثير من المستخدمين العرب ليست لديهم فكرة كبيرة عن البنوك الإلكترونية.

لكن إذا كان موقعك يبيع دوليا، كأن يكون موقع حجز تذاكر سفر أو رحلات أو غيرها فستكون وسيلة دفع مميزة لأن غالبية المستخدمين الأجانب يعرفون سكريل ويثقون به.

– أي وسائل الدفع تختار لموقعك أو متجرك الإلكتروني؟

أولاً لابد من وجود نافذة للدفع بواسطة بطاقات فيزا – ماستركارد مسبقة الدفع أو الإئتمانية، ويحدث ذلك بطريقتين كما أسلفنا إما عن طريق عمل حساب تجاري في أحد البنوك المحلية التي تتيح ذلك، أو عن طريق وسيط أو مايعرف بالطرف الثالث مثل باي فورت.

لكن إذا كان المشروع في بدايته يفضل العمل من خلال وسيط لأن تكلفة بوابات الدفع عبر البنوك ستكون عالية مقارنة بالوسطاء وسيكون من الصعب تغطية التكلفة.

لكن في حالة كان حجم المبيعات كبيراً فستكون بوابة الدفع من البنك مباشرة هي الإختيار الأفضل.

كذلك لزيادة خيارات الدفع للعملاء يمكن وضع خيار الدفع عن طريق بنك إلكتروني مثل سكريل، لأن من مميزات البنوك الإلكترونية انها تعطي حزمة كاملة وآمنة ولا تجعل التاجر مضطراً إلي شراء برامج أمان والمعروفة بنظام SSL.

وكذلك بوابات الدفع بواسطة البنوك المحلية توفر وسائل الأمان تلك، لأنها من أساسيات عمل البنوك سواء التقليدية أو الإلكترونية.

وأخيراً إذا كانت لديك إضافة أو إستفسار في مجال إستقبال المدفوعات عبر موقعك أو متجرك الإلكتروني فشاركها معنا في مربع التعليقات.

D245-D568-8913-4-D85-9950-F054-B7-F7-C34-A

54 تعليق

  1. الأخ مصطفى رمضان كريم و كل عام وانتم بخير .. أشعر و كأني وصلت متأخر لمقالاتك الرائعه ولكن أن أصل متأخراً أفضل من أن لا أصل أبداً . الحقيقه أود أن أشكرك على سلسة من المقالات الرائعة جداً التى أضافت حصيلة كبيرة من المعلومات .

    هل شركتكم تقدم خدمات المساعدة في التسويق الإلكتروني أو إدارة المتجر الإلكتروني ؟

    أكرر أسأل الله أن يوفقكم و يجعل عملكم في ميزان حسناتكم.

    أنتظر ردك …تحياتي

    • السلام عليكم أخي سمير، شكراً جزيلاً على تعليقك الجميل ويشرفني مرورك على المدونة وإستفادتك منها، بالنسبة للتسويق الإلكتروني لا أقوم بأي خدمات لكن عندي مقالات ستساعدك على التسويق بنفسك دون الحاجة لمسوق إلكتروني في باب التسويق الإلكتروني من القائمة الرئيسية.
      بالنسبة لإدارة المتجر الإلكتروني هناك منصات عربية تجعل إدارة المناجر الإلكترونية بسيطة وشبه أوتوماتيكية ١٠٠٪؜ وقد ذكرتها في هذه المقالة https://e-tejara.com/كيفية-إنشاء-المتاجر-الإلكترونية/

      وأخيراً إذا واجهتك صعوبة سأكون دائماً في الخدمة

  2. السلام عليكم
    انا مصر و محتاج مشورة
    عايز افتح موقع بيع مباشر للاجهزة الطبية
    ارجو توضيح الخطوات خطوة بخطوة من البداية حتى النهاية
    بمعنى أول خطوة ايه

    • مرحباً بشير،
      الدفع عبر صفحات فيسبوك به عقبات كثيرة، فإذا كان لديك متجر على فيسبوك فالدفع إما عن طريق باي بال أو موقع خاص بك يقوم فيسبوك بتحويل المشتري للدفع من خلاله، ثم يجد المشتري طرق الدفع التي تتيحها على موقعك.

  3. السلام عليكم
    انا قرأت المقالة واستفدت جزاك الله خيرا استاذي الفاضل
    لكن بالنسبة لتفعيل الدفع بالماستروالفيزا كارد على موقعي هل زيارة البنك يكفي أم أن هناك خطوات أخرى

    • مرحباً، شكراً على تعليقك، لتفعيل خدمات الدفع عبر موقعك لابد أن يكون لديك مستندات رسمية (بطاقة ضريبية – سجل تحاري) لتتمكن من فتح حساب شركة تستقبل عليه الأموال، والكثير من البنوك تتعاون مع شركات توفر لك طرق الدفع التي تحب مقابل نسبة تعرفها من البنك، وقم بزيارة البنك لمعرفة المزيد.

  4. السلام عليكم
    ارجو المساعدة والنصيحة
    انا الان اشتريت دومين واستضافة من (bluehost) على أمل انشاء متجر خاص ( دروب شيبينج) لكن بعد ذلك وجدت أنني لايمكنني استلام الأموال عبر بايبال او stripe لأنني من اليمن
    حيث أنني لدي حساب بايبال مفعل ببطاقة فيزا
    ماذا أفعل ؟!!

اترك تعليقاً

فضلاً أكتب تعليقك
رجاءً أكتب إسمك هنا